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◆締め日と支払日　クレジットカードの請求は締切日までにカード伝票やデータが届いたものが所定の支払日に引き落としされる仕組みです。

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銀行系のクレジットカード会社の場合、15日締め日で翌月の10日に引き落としされるのが原則です。ただし三井住友VISAカードの場合は月末締め日で翌月26日の引き落としも選択できます。

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信販系は月末締め日で翌月27日というパターンが多くなっていますが、流通系はカード会社によって違います。月末給料日を想定して月初の支払いというパターンもあります。

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締め日に買い物をしても予定通りの支払日に請求されないこともあります。これは売上のデータがその日のうちにカード会社に届かないケースがあるからです。

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その場合は次の締め日に回されるため引き落としも1ヶ月ずれることになります。郵送でカード伝票をクレジットカード会社に送付している場合はこうしたケースが多くなります。

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ひどい場合には数ヶ月以上カード伝票を送付していない場合もあります。基本的にはカード伝票にも有効期限があるのであまり遅い場合にはカード会社に拒否されることもあります。

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◆リボルビング払い　日本で発行されているクレジットカードの大半はリボルビング支払と分割払いが利用できます。分割払いでは支払回数を指定しますが、リボルビング支払は毎月の支払金額を設定して分割で支払います。

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海外のクレジットカードではこのリボルビング支払が原則となっていて、1回払いや分割払いという支払方法はありません。

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リボルビング支払のメリットは毎月の支払金額が一定なので、残高が増えても支払いやすく繰り返し利用するのには便利という点です。

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しかしこれはデメリットにもなります。毎月の支払金額が一定のため手数料負担が増えても気付かないことが多く、結果として負担している手数料が膨大になるという点です。



特にカード利用枠いっぱいに利用している場合、負担する手数料が最大となり残高が減らない限りその最大の手数料を毎月支払うことになります。しかも支払金額自体は変化が無いのでそれに気が付かないのです。

◆ポイント有効期限　クレジットカードのポイントプログラムで貯めることができるポイントには有効期限があります。一般的には2年が標準ですが、中には5年や無期限のプログラムもあります。

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有効期限はないほうがポイントが貯まりやすくなりますが、短期間で集中的に貯めるという方法もあります。期限がなければいつでも交換できるという安心感がありますが、逆に集中して貯めるという気も起こりません。

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また、有効期限のないプログラムでは還元率はそれほど高くないことが多いので、高還元率のカードで集中的に貯めるほうが特になることが多いのです。

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楽天カードのようにポイントに変動があってから1年以内有効というケースでは、常に利用していれば有効期限はないのと同じです。全く有効期限がないよりはこうしたケースのほうがポイントを貯めやすくなります。

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ポイントが失効するのは有効期限切れだけではありません。クレジットカード会員の資格を失った時もポイントは全て無効になります。

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この場合はいくら有効期限がないプログラムでも、それまでに貯めたポイントが全て失効するので、支払い遅延などには十分注意する必要があります。

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◆社会貢献型カード　提携カードの中には非営利団体と提携しているアフィニティーカードと呼ばれるクレジットカードがあります。このカードを利用すると売上の一部が提携先に支払われます。

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それが社会貢献に繋がる場合は社会貢献型カードと呼ばれることになります。このしくみではカード会員が直接負担せずにクレジットカード会社の利益の中から寄付などをすることができます。

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つまり普通にカード決済でショッピングするだけで寄付につながるので、毎月少しずつですが安定して長期間社会貢献をすることができます。

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一時的に大きな金額を寄付するのは難しいですが、この方法であれば最終的には大きな金額を無理せずに寄付することができます。

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しかも寄付金となる売上の一部はクレジットカード会社の負担なので、会員負担はありません。気軽に社会貢献できる便利なクレジットカードです。

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◆イシュアー　イシュアーは発行者という意味で出版会社のことを意味しますが、クレジットカードの用語としてはカード発行会社を意味します。

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アメリカではイシュアーはほとんどが金融機関です。日本で言う銀行系クレジットカード会社が多いということです。ブランドを持っているクレジットカード会社をブランドホルダーといいますが、ブランドホルダーは必ずしもカードを発行しているわけではありません。

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VISAやマスターカードはブランドはイシュアーにライセンス供与するだけで自社ではクレカ発行をしていません。このようなブランドホルダーは日本では存在していません。

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日本のクレジットカード会社でブランドホルダーと呼べるのは自国際ブランドを持っているJCBだけですが、自社カードも発行しているからです。

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信販系や流通系のクレジットカード会社は国内ブランドを持っているので、広い意味ではブランドホルダーですが、ライセンス供与は行なっていません。

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国内ブランドをライセンス供与しても利用者がいないでしょう。やはり国際ブランドを持っていなければブランドホルダーには成り得ないのです。

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◆出資法　出資法は主に貸金業者に対して貸付の上限を定めて、違反者には刑事罰を与える厳しい法律です。現在では利息制限法で規定されている上限金利と同じに改正されています。

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利息制限法では上限金利を超えてもみなし弁済の条件をクリアすれば契約として成立するという抜け道がありました。

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それでもこれ以上超えてはいけないというラインを出資法で定めていたのです。それが同じ上限金利となったことで、貸金業者と消費者の合意があっても上限を超えた貸付はできなくなりました。



つまり契約の自由も制限されていることになります。市場に任せるべき金利を国が規制しているという状態です。これは正常な状態とは言えませんがそれを引き起こした原因の大半は貸金業界にあるでしょう。



金利だけではなく貸金業界の体質そのものに問題があると国が判断したと考えてもいいかもしれません。貸金業法改正で督促業務に対する規制が強化されたあとでも、一部上場企業が営業停止処分を受けるという状態が続いていたからです。

◆意思確認　クレジットカードの申込をすると必ず行われるのが意思確認です。なりすまして申込をしていないかどうかを確認する意味があります。

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意思確認は電話で行われるので連絡がつきやすいかどうかということも確認しています。クレジットカードを申し込みしてから長期の旅行や出張などがあると、意思確認が出来ずに却下されることがあります。

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一定期間連絡が取れない場合はクレジットカードは発行されないのです。また、意思確認の記録は裁判での証拠となるケースもあります。

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カード会員が申し込みをした覚えがないという訴えを起こした場合は、裁判所に提出する証拠の一つとなるのです。

意思確認の電話をするときにはクレジットカード申込書に記載漏れがあると、それも確認することになります。申込書は記載漏れが内容にしなければいけません。

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申込書の記載事項はすべてが審査の対象となることばかりです。自分で不要だと判断せずにきちんと記載しましょう。

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◆死にポイント　クレジットカードのポイントプログラムでは、有効期限内に使い切れないポイントが発生することがあります。これを死にポイントと呼んでいます。

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有効期限内に最低交換ポイントに達しない場合や、ポイント交換しても発生する端数などが死にポイントになります。1ポイント1円として利用できるポイントや有効期限がないポイントプログラムでは死にポイントは発生しません。

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しかし、有効期限がないポイントプログラムの場合、いつまでもポイントを交換せずになるべく数多くのポイントを貯めようとする傾向があります。

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それでも最終的に交換すれば問題はありませんが、万一支払いを遅延してカードが無効となった場合はポイントも全て失効してしまいます。



支払い遅延は信用を失うことになりますが貯まったポイントも失うので経済的なダメージも伴うのです。